理财知识入门基础知识「财务规划」

2021年02月16日 12:17:20 3912阅读

新年到来,又到了做好新年计划的时刻,如果你还不知道如何开始,不妨看看这5条理财知识入门基础知识建议,帮助你在新的一年做好财务规划。

理财知识入门基础知识1:清理账本,做好年度预算

由于疫情和在家工作的影响,过去的一年有大把的时间都待在家里,很多人减少了在旅游、娱乐和奢侈品上的花费。新年的一年,正好是评估2020年花了多少钱,钱到底去了哪里,是否有可以改进的地方的最佳时机。

理财知识入门基础知识「财务规划」

止血的第一步就是还清债务,如果一不小心还有未偿还的信用卡,可能要多付30-40%的利息呢!


如果你开没有开始记账的习惯,不如用一些APP来帮助你如Gini,以及一些银行的应用程序,都可以帮助你自动分析你的银行账户和信用卡消费。


评估了支出总体金额后,你可以进一步将每月支出分类为固定支出(如租金和水电费)和可变支出(外出就餐、娱乐等)。然后计算出您每月还能存下多少钱,建立一个可实现的预算计划是最有用。

理财知识入门基础知识2:设立应急基金

如果说疫情教会了大家什么,那就是建立应急基金真的至关重要,因为意外可能在一夜之间发生。


建立一个相当于3-6个月生活费的应急基金应该是你在2021年的理财重点之一。2020年全球很多人的收入和工作稳定性有所降低。如果你不幸有一些工作变动,你可以在找到新工作的同时,用这笔钱来应付你的日常开支。


那么应该如何开始呢?

1)先计算你想在2021年存多少钱?

在评估了你的个人/家庭月支出后,开始以3个月的储蓄为目标,一旦你感觉比较舒服,就把目标变到6个月。

2) 设定每月的储蓄目标

一旦你养成了每月储蓄的习惯,开始每月从工资中直接转出一定的金额到指定用于应急基金的电子储蓄账户。

3)让储蓄的钱抓住机会自动增值

考虑到传统储蓄账户中的收益接近0%,您也可以考虑将这些钱存入高流动性的资产(在紧急情况下可以快速转换为现金),如货币市场基金或更短期的定期存款。

理财知识入门基础知识3:设定投资目标。

就像我们的应急基金一样,要想在2021年实现做好投资,也需要设定一个清晰的目标。同时你还需要进行风险评估测试:了解自己的风险承受能力,选择与自己风险承受能力更匹配的投资。


下面,这是几个简单的方法叫做投资目标的分类。

1)短期目标。

可以用你的每月预算和应急基金来做短期投资。

2)中期目标

可以是攒钱去度假或旅行,更远的可能是做新房的首付。股票、ETF(交易所交易基金)和共同基金是很好的投资工具,可以帮助你开启中期目标。

3)长期目标。

这可能是与退休,孩子的教育基金相关。由于你不需要立即用钱,你甚至可以考虑一些流动性较差的投资,如债券或另类投资,如私募股权投资,由于其流动性的减少,提供了更高的回报(称为 “流动性溢价”)。

无论金额有多小,按计划进行都很重要,学会做时间的朋友。

理财知识入门基础知识4:注意投资成本

如果说有一个投资者影响投资收益最大但是最容易忽略的地方,那就是投资成本。


成本会极大影响你的投资结果,并随着时间影响逐步增大。有3个小技巧可以帮助你:

1)了解投资产品的成本构成

例如,对于共同基金来说,常见的有首次投资时的认购费、投资期间的管理费,甚至还有基金层面不透明的费用。

2)转向费用较低的投资方式

如果你投资的共同基金或投资看起来费用很高,那么看看更多被动管理的交易所交易基金(ETF)可能是很有帮助的。

3)使用费用更便宜的平台

如果你已经在进行低成本的投资,但仍然觉得费用太高,那么就应该考虑更换理财顾问,换成性价比更高的机器人顾问,或者自己操作。

理财知识入门基础知识5:定期回顾检查

当你刚开始投资时,每6-12个月回顾一次你的投资过程就够了。目的是提醒自己投资的是什么,弄清楚哪些投资对你有用,哪些投资不符合你的目标和风险承受能力。当你越来越得心应手时,你可以更频繁地在3个月或者甚至在理财顾问或可信任的朋友的帮助下做规划。

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